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上传时间:2014-02-01 来源:事业单位考试时政热点

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2015云南事业单位招聘信息 http:///yunnan/zhaopin/?wt.mc_id=bk9339 云南事业单位考试 1 月 5 日,央行在官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信 用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为六 个月。这意味着,这八家机构有可能成为中国首批商业征信机构,此前一直由央行主导的个人 征信体系将迈出市场化重要一步。

个人信息安全是征信市场化的前提 央行对征信机构的授权范围应以个人信息安全为重,不能过分地“求快,求大”。同时, 立法部门也应在征信社会全面建立前,及时出台个人信息保护法。

近日,央行向八家民营机构下放了征信授权,这标志着我国征信机制开始进入全面建设阶 段。这八家机构都有与个人生活密切相关的业务关系,从网络交易到网络行为,从保险业务到 日常消费,未来的征信活动会将生活万象都包罗进来,通过对客户日常生活的综合考察,建立 起立体化的征信体系,进而实现我国征信机制的跨越性发展。

我国征信体系注定将崛起于网络时代, 大数据的广泛运用将极大提高征信准确度和实用性, 不过,个人信息泄露风险也如影随形,我国个人信息保护制度将面临前所未有的严峻考验。

目前,我国尚未出台专门的《个人信息保护法》,网络公司对大数据的攫取还处于丛林法 则阶段。我国法律既没有对个人信息合理使用范围划清界限,也没有对大数据商业利用做出具 体规定。缺乏信息保护法下的商业化征信本身,就可能演变成侵害个人信息的手段。央行作为 金融机构,在没有上位法授权和缺乏个人信息保护法的情况下,开放民营征信机构,这本身就 值得商榷。因此,央行对征信机构的授权范围应以个人信息安全为重,不能过分地“求快,求 大”。同时,立法部门也应在征信社会全面建立前,及时出台个人信息保护法,做好防微杜渐, 以法律制度保障征信数据的安全。

从世界范围看,民营征信机构是征信体系的主要组成部分。不过,此次央行授权的这几家 民营征信机构大都有其他商业公司的影子,大数据对于这些商家而言,可谓“石油、黄金”。 公众有理由担心,这些以营利为目标的商业公司,会不会以征信为名非法“攫取”个人信息, 会不会在法律没有健全的情况下擅自对这些数据进行商业化使用,会不会以技术为外衣遮挡商 业目的。

民营机构进入征信领域确实是一件好事,然而,如果缺乏明确的法律保障,没有透明的公 开公示制度,缺少第三方监管机制的话,好事也可能变坏事。毕竟,个人信息安全作为公民的 核心权利,这才是征信机制建立的前提和基础。(朱巍,中国政法大学传播法研究中心研究员) “信息安全”不应歧视民营企业 服务满不满意,收费合不合理,消费者有的选,自然形成公允的决断,从而助力效率的提 升。竞争决定价格,是市场经济的最大共识,必须铭记。

放下“一家独大”的身段,央行将垄断性的个人征信业务,放手交给市场来做,这样的自 断其腕,锻造的不仅是“信用的市场”,进而还保障了“市场的信用”。值得点赞。

市场经济是法治经济,更是信用经济。一些常见的食品安全、爽约记录及信贷的污点、保 费的诈骗,都会深深伤害市场主体之间的信任,破坏交易的规则。如何对付这些“老赖”,需 要严格的征信记录,并且让记录反过来制约信用,构筑起不敢骗、不敢赖的防火墙。

然而,在大数据的今天,这道防火墙的构建,需要灵活的技术支撑,以及敏锐的对市场的 反应能力。这些,恐怕不是政府机关所能胜任的。日前,李克强总理见证了互联网银行的首笔 贷款,其中一个细节就是,在线放款先“刷脸”,然后通过社交媒体等大数据分析,来完成信 用评定。这一过程中,一端是互联网金融,一端是公安部身份数据,连接彼此的正是我们所说 的市场化的软件应用系统——“信用的市场”。

市场化的信用评级,交给民营企业来做,更有优势。之前,发生过央行的征信收费的争论。

评级一次、打印几页,究竟该收多少钱,标准也不好界定。算来算去,还真不如交给市场,让 竞争来决定。服务满不满意,收费合不合理,消费者有的选,自然形成公允的决断,从而助力 效率的提升。竞争决定价格,是市场经济的最大共识,必须铭记。

也有担心,民营企业搞信用,大量的个人隐私、商业秘密,会不会泄露?其实,任何一家机 构来做,都会有类似的风险。这种想法,说到底还是对民营企业的歧视、对社会资本的不信任。

在成熟发达经济体,不仅信用评级,就连国防军工、航空航天,这些更为涉密的行业,同样不 乏民企、社会资本的身影。这个问题上,值得恐惧的,只是恐惧本身罢了。

央行是一级政府机构,放手“信用的市场”,只是第一步。能不能真正保障好“市场的信 用”,离不开有效的监管。比如,信息的网络安全,以及对企业之间恶性竞争的防范。会不会 有几家企业联合起来,利用市场的相对优势,破坏规则进而损害消费者利益,都需要事先做好 最坏的打算。特别是,市场经济主体无例外,搞信用评级的企业,本身也得被评级、被监管。

把市场能做好的事情,坚决交给市场;把政府该管好的事情,坚决负责管好,这是法治经济 的基本准则。个人征信业“开闸”,正逢其时。

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